KB국민은행은 소상공인과 같은 개인사업자들을 위해 편리한 비대면 대출 서비스를 제공하고 있습니다. 이번에는 이러한 서비스 중 하나인 KB 국민은행 소상공인 대출상품의 조건과 세부 사항에 대해 깊이 있게 살펴보겠습니다.
KB 국민은행 소상공인 대출이란?
KB국민은행의 비대면 소상공인대출이란? KB국민은행에서 인터넷과 모바일을 통해 제공되는 맞춤형 대출 상품입니다. 이 서비스는 특히 사업자들의 바쁜 일정을 고려하여 설계되어 은행 방문 없이도 손쉽게 이용할 수 있습니다. 고객은 온라인상에서 자신의 필요와 조건에 맞춰 대출 한도와 금리를 선택할 수 있는 유연성을 제공받습니다.
KB 국민은행 소상공인 대출 신청자격
KB국민은행의 소매형 SOHO 대출 상품은 다음과 같은 조건을 갖춘 고객에게 제공됩니다
- 사업 운영 기간: 현재 운영 중인 사업이 1년 이상 지속된 고객.
- 소득 조건: 소득금액증명에 따라 연간 소득이 1천만원 이상인 고객.
- 은행 서비스 가입 여부: KB국민은행의 기업 인터넷뱅킹 서비스에 가입된 고객.
다만, 대출 신청자가 신용도 판단 정보에 등록되어 있거나(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 은행의 신용 평가 결과 신용 등급이 낮은 경우, 또는 특정 업종에 종사하는 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
KB 국민은행 소상공인 대출 한도
KB국민은행의 소상공인 대출 상품은 고객의 신용등급, 소득, 그리고 업종에 따라 대출 한도가 달라집니다. 이 대출 상품은 다음과 같은 두 가지 주요 유형으로 나뉩니다:
- 한도우대형: 이 유형에서는 최대 1억 원까지의 대출이 가능합니다.
- 금리우대형: 이 유형의 경우, 최대 5천만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
이들 유형별로 설정된 최대 금액 범위 내에서 대출이 이루어지며, 전체 대출 금액은 한도우대형의 최대 금액인 1억 원을 초과할 수 없습니다.
KB 국민은행 소상공인 대출 한도
KB국민은행의 기업용 일반운전자금대출 상품은 다음과 같은 상환 방식을 제공합니다:
- 일시상환식 대출: 최대 1년 이내의 기간으로 설정할 수 있으며, 최대 5년까지 기한 연장이 가능합니다.
- 분할상환식 대출: 최대 5년 이내의 기간 동안 원금을 균등하게 분할하여 상환합니다. 대출 기간이 1년을 초과하는 경우, 대출 기간의 1/3 범위 내에서 거치 기간을 설정할 수 있습니다.
KB 국민은행 소상공인 대출 금리
KB국민은행의 비대면 소상공인 대출상품은 금리가 ‘기준금리 + 가산금리’로 이루어져 있으며, 고객은 변동금리 또는 고정금리 중에서 선택할 수 있습니다.
- 변동금리: 변동금리는 정해진 주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 금리가 변동됩니다. 이는 시장 상황에 따라 대출금리가 조정될 수 있다는 것을 의미합니다.
- 고정금리: 고정금리 옵션을 선택할 경우, 고객이 선택한 대출 기간 동안 동일한 금리가 적용됩니다.
- 기준금리 설정: 기준금리는 금융투자협회의 공시 기준에 따라 설정됩니다. 이는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가를 기준으로 합니다. 3개월 단위 금리의 경우 CD(양도성예금증서) 91일물 유통수익률을, 6개월 단위 이상의 금리는 금융채 AAA등급 채권시장수익률을 기준으로 합니다.
- 가산금리: 가산금리는 고객의 신용등급, 거래 실적 등에 따라 다르게 적용됩니다. 이는 개별 고객의 신용 위험을 반영한 요소입니다.
이러한 구조로 인해 대출금리는 다양한 요인에 의해 변동될 수 있음을 유의해야 합니다.
이자는 이렇게 계산됩니다
KB국민은행의 비대면 소상공인 대출 상품은 다음과 같은 방식으로 이자를 계산하고 원리금을 상환합니다
- 대출 원금에 연이율과 대출 일수를 곱한 뒤, 이를 연 기준 일수로 나눕니다. 연 기준 일수는 보통 365일이며, 윤년일 경우 366일입니다.
- 월 단위 이자 계산의 경우, 해당 월의 일수를 기준으로 하여 365일로 나누어 계산합니다.
원리금 상환 방법
- 일시상환방식: 이 방식에서는 대출 원금을 만기에 한 번에 상환하며, 이자는 매월 1회, 약정된 납입일에 지급합니다.
- 원금균등분할상환: 이 방식에서는 원금을 약정된 분할상환 납입일(1개월, 2개월, 3개월 단위)에 균등하게 나누어 상환하고, 이자는 원금 상환 방법과 같이 매월 또는 매 1개월 단위로 지급합니다.
- 휴일 상환 가능성: KB국민은행의 기업 인터넷뱅킹 시스템과 ATM을 이용하여 휴일에도 원금 및 이자 상환을 할 수 있습니다.
위와같은 방식으로 이자와 원리금이 계산되고 상환되므로, 대출을 받는 소상공인은 이러한 조건을 잘 이해하고 계획을 세워야 합니다.
유의사항
- 대출 금액별 세금 처리:
- 대출 금액이 5천만원 이하인 경우: 세금 면제.
- 대출 금액이 5천만원을 초과하고 1억원 이하인 경우: 7만원의 세금이 부과되며, 이 중 고객이 부담하는 금액은 3만5천원입니다.
- 중도 상환 수수료:
- 이 대출 상품은 중도상환 수수료가 면제됩니다.
- 상세 정보 및 문의:
- 대출과 관련된 기간, 금리, 담보 등 자세한 사항은 KB국민은행 영업점의 기업여신 담당자 또는 전용 상담번호(☎1644-0360)로 문의해야 합니다.
- 만기일 이후 조치:
- 대출 만기일이 경과한 후 대출금 전액을 상환하지 않거나 기한을 연장하지 않을 경우, 은행 여신거래 기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익 상실과 함께 대출 잔액에 대한 지연 배상금이 부과됩니다.
- 연체 발생 시의 불이익:
- 연체가 지속될 경우, 연체 기간에 따라 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 일반 신용정보 관리규약에 따라 신용도 판단 정보 등록자로 등록될 수 있으며, 이로 인해 금융상의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 담보 및 보증:
- 이 대출 상품은 무보증 신용 상품으로 제공됩니다.
